В Україні вкотре посилили відстежування банківських переказів — звичайно, пояснюючи це необхідністю боротьби з шахрайством.
Про це в ефірі «Київ24» розповів ректор Міжнародного інституту бізнесу Олександр Савченко.
ВІДЕО ДНЯ
«Люди мають знати, що всі їхні транзакції будуть ще більш пильно контролюватися і відстежуватися. Причому можна буде простежити ланцюг транзакцій без додаткового запиту» , — пояснює він.
За словами експерта, не відстежуються транзакції до 30 тисяч гривень. Якщо ж сума буде більшою, то Савченко радить перераховувати кошти через IBAN і вказувати призначення транзакції: «подарунок» і т.д.
РЕКЛАМА
Разом із цим посилюються вимоги до фінансового моніторингу — контролю за походженням коштів клієнтів, щоб запобігти відмиванню доходів та фінансуванню тероризму.
РЕКЛАМА
Які інші нові правила для платежів
Серед інших нововведень. По-перше, відтепер у кожній транзакції повинна бути зазначена повна юридична назва компанії, яка отримує гроші. Тобто ніяких «незрозумілих буквочок» — тільки чітке й зрозуміле ім’я отримувача.
Друга важлива новація — реквізити. У виписках обов’язково відображатимуться персональні дані особи та дані її контрагента. Навіть якщо це звичайний переказ «з картки на картку». Тепер відправник завжди бачитиме прізвище та ім’я отримувача, а отримувач — того, хто переказав кошти. І це працює незалежно від того, чи обидві картки одного банку, чи різних.
Ще один крок уперед — онлайн-платежі. Коли людина робить покупку, вона ще до підтвердження транзакції може бачити повну назву компанії.
РЕКЛАМА
«Тепер ви точно знатимете, куди підуть гроші та кому вони зарахуються. Більше ніяких несподіванок», — вважають експерти.
На їх думку, для клієнтів це величезний плюс. По-перше, анонімних платежів більше не буде. По-друге, кожна операція стане зрозумілою. Але є й нюанс: тепер потрібно дуже уважно перевіряти всі реквізити. Якщо дані неправильні чи неповні, платіж можуть затримати або навіть повернути назад.
З іншого боку, це працює і на користь клієнта. Якщо виникне спірна ситуація, банк зможе швидко з’ясувати, де саме сталася проблема. А ще — з’являється абсолютно новий інструмент: трекінг платежів. Тепер в будь-який момент можна подивитися, де зараз знаходяться гроші.
Фінансовий моніторинг і контроль походження коштів
Та на цьому зміни не закінчуються. Кожен клієнт рано чи пізно стикається з питаннями про походження своїх коштів.
Але оцінюється не лише сума. Банки оцінюють і сам тип клієнта. Наприклад, додаткову увагу приділяють:
- новоствореним компаніям;
- підприємствам у сфері азартних ігор;
- операціям із нерухомістю, дорогоцінними металами чи інвестиційними послугами.
Ризиковими вважаються й деякі галузі, де часто виникають корупційні ризики, такі як:
- фармацевтика;
- енергетика;
- державні закупівлі;
- виробництво зброї.
Процедура перевірки проходить у кілька етапів:
Спершу банк проводить ідентифікацію клієнта, аналізує його дані у міжнародних базах, оцінює репутаційні ризики.
Далі запускається постійний моніторинг усіх операцій.
Якщо система виявляє підозрілі транзакції, починається поглиблена перевірка, під час якої банк може запросити документи або провести співбесіду:
- для фізичних осіб це може бути довідка про доходи, декларація, договір купівлі-продажу майна, документи про спадщину або дарування;
- для підприємців та юридичних осіб — фінансова звітність, контракти, ліцензії та підтвердження джерел доходів.
Самі банки також несуть відповідальність за порушення правил фінмоніторингу. Закон прямо передбачає штрафи від 170 тисяч до майже 1,7 мільйона гривень за кожне порушення. Тому банківські установи дуже зацікавлені в тому, щоб дотримуватися правил і вимагати від клієнтів прозорості.
Нагадаємо, що українці можуть отримати до 25 тисяч грн від великого державного банку — потрібно всього лиш здійснити платіж.