На початку 2026 року українські банки очікують на зниження депозитних ставок, тож тримати гроші в банках може виявитися менш вигідним, ніж раніше. Це може бути викликано бажанням банкірів збільшити обсяги кредитування.
ВІДЕО ДНЯ
Таку думку «ФАКТАМ» висловив Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу «Глобус Банку». За його словами, ринок депозитів входить до фази поступового коригування ставок: протягом одного-двох місяців середні ставки можуть знизитися на 0,5%. А до кінця весни середній рівень ставок очікується у межах 12,5−14% річних, а максимальний — 15,5%.
За його словами, одним з ключових факторів залишається загальна ситуація в економіці країни, точніше, співвідношення ставок з реальним станом справ в економіці, зокрема з інфляцією.
«Що менший інфляційний тиск, то стабільнішими будуть курсові показники»
«Стан української економіки можна охарактеризувати як надмірно „чутливий“ до зовнішніх обставин, таких, наприклад, як війна на Близькому Сході, — каже Замотаєв. — Адже вона провокує зростання вартості пально-мастильних матеріалів, що дуже небажано під час посівної. І „ланцюжок“ можливих цінових змін досить широкий: від вартості продуктів, логістики до інших послуг бізнесу, який в умовах відключення світла працює на генераторах».
РЕКЛАМА
Як прогнозує експерт, дохідність гривневих вкладів навіть після зниження облікової ставки та інших монетарних інструментів щонайменше перекриватиме можливе зростання споживчих цін.
Ще один важливий фактор, який може вплинути на розвиток депозитів, — це ситуація на валютному ринку. Відносна курсова стабільність знижує нервозність та підвищує довіру громадян до гривневих інструментів заощадження коштів.
«Розуміємо, що курс валют може як стимулювати, так і стримувати потенційних вкладників. І в умовах, коли функціонує „гібридна“ система на валютному ринку (режим „керованої гнучкості“), всі побоювання про різкі курсові зміни марні. Нацбанк має достатньо важелів для збалансування попиту і пропозиції, а отже, у будь-якому разі курс базуватиметься на економічних чинниках: що менший інфляційний тиск, то стабільнішими будуть курсові показники», — вважає фахівець.
РЕКЛАМА
Водночас військові ризики залишаються важкопрогнозованим фактором, який працює переважно на стримування намірів громадян скористатися депозитними пропозиціями банків. На думку Дмитра Замотаєва, морально досить складно пристосуватися до перманентних ворожих обстрілів, плануючи своє життя надалі. А запекла ситуація на фронті є потужним додатковим чинником психологічного напруження, що може міцно тримати увагу громадян насамперед на процесі виживання. Саме тому, на його думку, у другому кварталі найпопулярнішими можуть стати короткострокові вклади, що дозволяють за короткий час проіндексувати кошти на розмір інфляції.
Він переконаний: якщо валютний ринок залишатиметься прогнозованим, а економіка демонструватиме поступове зростання, це надасть людям впевненості. Депозити сприйматимуться не лише як засіб зберегти кошти у період невизначеності, а й як інструмент планування, заощадження та навіть отримання пасивної прибутку.
Банкір наголосив, що, як і протягом 2025 року, у другому кварталі найвигіднішими будуть вклади терміном 6−9 місяців, а також на 1 рік. Саме на такі депозити, за його прогнозом, банки будуть готові запропонувати найвищі ставки.
«За прогнозами НБУ та уряду, інфляція до кінця року не перевищить 7,5%. Тобто розміщення коштів на 6−9 місяців або рік дозволяє не просто зберегти їхню купівельну спроможність, а й потенційно отримати додатковий дохід у межах 3−4%», — зазначає Замотаєв.
РЕКЛАМА
Фінансист радить підходити до розміщення коштів без емоцій та зайвого поспіху.
«Насамперед варто чесно відповісти собі на запитання: чи знадобляться ці гроші протягом терміну вкладу? Якщо є ймовірність, що кошти можуть знадобитися раніше, то краще взяти паузу або розмістити лише частину наявних заощаджень. Слід пам'ятати, що дострокове розірвання угоди часто означає втрату відсотків», — пояснив банкір.
На його думку, також важливо реагувати не лише на максимальну ставку в рекламі, а й на додаткові умови розміщення коштів: як нараховуються відсотки (періодичність), чи є бонуси за онлайн-оформлення, чи можна поповнювати вклад тощо.
Слід уточнювати умови дострокового розірвання чи часткового зняття коштів
Окремий тренд — це зручність для клієнта. Дедалі більше громадян відкривають депозити через мобільні програми без відвідування відділення. Це заощаджує час та іноді може бути вигідним для вкладника через додаткові бонусні відсотки до базових ставок.
І, звісно, слід уточнювати умови дострокового розірвання або часткового зняття коштів: гнучкість іноді не менш важлива за дохідність.
«У другому кварталі депозитний ринок може перейти до фази плавного зниження ставок. Водночас в умовах контрольованої інфляції та відносної валютної стабільності гривневі вклади збережуть реальну привабливість та залишаться одним з найпрогнозованіших та найвигідніших інструментів заощадження», — підсумував Дмитро Замотаєв.
За даними Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс», станом на 01.01.2026 р. обсяг депозитів фізичних осіб, розміщених у банках України, становив 1 трлн 596 млрд грн, з них близько 66% становлять депозити у гривні. Депозити ж в іноземній валюті на 71,5% складаються з доларів США, близько 27,8% — у євро та менш як 0,7% — в інших валютах.
Обсяг ОВДП, які перебувають у власності фізичних осіб, на початок лютого становив 115,9 млрд грн. З них ОВДП, номіновані у гривні, — 59%. Якщо аналізувати загальну структуру заощаджень фізичних осіб, то основна частка депозитів у національній валюті — 61,5%, а на другому місці — депозити в іноземній валюті — 31,7%. Вкладення в ОВДП становлять 6,8% загального обсягу безготівкових заощаджень фізичних осіб.
Тим часом українські банки готуються впроваджувати банкінг по-європейськи, що має покращити якість сервісу для клієнтів.
Фото Pixabay