В Україні набирає обертів кредитування, і йдеться не лише про іпотеку. Дедалі частіше бере кредит бізнес. Причому за підсумками 2025 року близько 40% кредитів для малого та середнього бізнесу припало на придбання спецтехніки та автотранспорту.
ВІДЕО ДНЯ
Близько 80% наданих позик було видано на суму до 1,5 млн грн. з терміном погашення до 3 років. Про це «ФАКТАМ» розповіла Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу «Глобус Банку». Вона зазначила, що майже 95% позик видається в рамках спільних програм банків та постачальників/виробників спецтехніки та транспортних засобів, що дозволяє позичальникам отримати кредит за ставками на 1−2% нижче середньоринкових.
«Протягом 2025 року ставки за загальними програмами становили від 11% до 16% річних, що мотивувало підприємців активніше кредитуватися», — підкреслила Оксана Шульга.
Щодо розвитку лізингових програм на комерційний транспорт, то, за твердженням експертки, цей сегмент ринку зростає саме завдяки малому та середньому бізнесу, який обирає лізинг як альтернативу прямій купівлі. Вона розповіла, що найбільший попит мають вантажні автомобілі, фургони, будівельна та аграрна техніка, а також спецтранспорт для логістики та сервісних компаній.
РЕКЛАМА
«Ключовими умовами лізингових програм є розмір авансового платежу (в межах 20−30%), термін погашення — від 1 до 5 років, страхування та включення інших платежів у графік», — пояснила вона.
Експертка радить оцінювати кредит через призму реальних можливостей бізнесу, чи буде він комфортним у щоденній роботі.
1) Слід рахувати не тільки ставку, а й всю вартість кредиту.
РЕКЛАМА
«Номінальна ставка — це лише частина витрат. Потрібно враховувати комісію за видачу, щомісячне обслуговування, страхування, супутні платежі тощо. Саме ефективна відсоткова ставка показує реальну ціну ресурсу. Якщо цього не зробити, фактичне навантаження на бізнес може виявитися вищим, ніж очікувалося», — зазначила Шульга.
2) Потрібно тверезо оцінити грошові потоки.
«Техніка чи транспорт повинні генерувати дохід, що перекриває кредитні платежі. Важливо розуміти сезонність бізнесу, можливі простої, ризики зменшення замовлень. Без фінансової „подушки“ навіть вигідний кредит може стати надмірним навантаженням», — зазначила Оксана Шульга.
3) Слід уважно читати умови договору. Йдеться про можливість дострокового погашення без штрафів, варіанти реструктуризації у разі труднощів, порядок зміни ставки. Гнучкість умов іноді важливіша за різницю в кілька десятих відсотка.
РЕКЛАМА
Також вона радить обирати банк із досвідом роботи у відповідному сегменті, адже спеціалізовані програми часто передбачають кращу експертизу та швидші рішення.
Тим часом українці стали частіше розраховуватися за кредитами, оскільки частка проблемних позик знизилася з 2023 року майже втричі.